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Jeudi 15 octobre 2009 4 15 /10 /2009 12:07

Credit Agricole lance BforBank la banque d'épargne en ligne
Publié le 02 octobre 2009 par Boursomax

Credit Agricole se lance à l'assaut du net. La banque verte lancera le 8 octobre prochain Bforbank qui se veut être une banque privée en ligne. André Coisne, directeur général de ce nouvel acteur anticipe 30 000 nouveaux clients par an. Credit Agricole lance BforBank la banque d'épargne en ligne Credit Agricole se lance à l'assaut du net. La banque verte lancera le 8 octobre prochain Bforbank. Mais pas pour les clients de base. Bforbank se veut être une banque privée en ligne et proposera un livret bancaire et une assurance vie multisuppot avec 28 unités de compte. A la fin octobre, l'offre sera progressivement enrichie d'une gamme de 2000 fonds (architecture ouverte) et d'un service de Bourse.

Selon André Coisne, directeur général de BforBank et ancien d'ING direct, cette offre "devrait attirer des clients qui ont au moins 50 000 euros de patrimoine et veulent le gérer activement. "

Comment la nouvelle banque va t'elle séduire les 30 000 à 40 000 nouveaux clients escomptés? Y aura t'il une offre canon pour le lancement du site? Les propositions seront elles radicalement différentes de ce qui est déjà proposé par les acteurs en place?

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Belle pub sur le net ! Maintenant voyons voire l'analyse !
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Article publié dans l'Express.fr du 01/10/09 par Elsa Poix

"Le business model de BforBank est risqué"

Crédit Agricole lance une nouvelle banque en ligne, BforBank, spécialisée dans les produits d'épargne, avec l'ambition de 30 à 40 000 clients tous les ans. Décodage de cette stratégie avec Benjamin Ensor, analyste au cabinet Forrester Research.

La nouvelle banque en ligne du Crédit Agricole s'appelle BforBank. Bien que détenue à 85% par les Caisses régionales du Crédit Agricole et à 15% par la société anonyme Crédit Agricole, BforBank sera gérée indépendamment. Elle proposera uniquement des produits d'épargne, donc pas de compte courant, ni de prêts. A partir du 8 octobre, les internautes pourront y ouvrir un livret rémunérateur à 2,5%, et souscrire à une assurance-vie avec des montants minimaux relativement faibles: 100 euros pour un livret, et 2000 euros pour une assurance-vie. Un comparateur de produits d'épargne sera également disponible en libre accès. Fin octobre, la banque en ligne complètera son offre une activité de courtage en ligne. Les clients ne paieront ni droit d'entrée, ni frais de gestion, et bénéficieront d'une rémunération supérieure à celle proposée dans le réseau traditionnel.

Développé depuis le début des années 2000, le marché des banques en ligne est déjà concurrentiel. Quatre acteurs majeurs se distinguent: Cortal Consors, Boursorama (groupe Société Générale), Fortuneo (adossé au Crédit Mutuel) et ING Direct. Mais pour se creuser sa place, BforBank ne part pas de zéro. L'acquisition de CPR Online, finalisée en juillet 2009, lui donne une base avec près de 9 000 clients et une vingtaine de salariés, auxquels s'ajoutent 60 employés recrutés pour l'occasion.

BforBank vise une clientèle « ayant déjà constitué son patrimoine financier ». Son président, Bruno de Laage, ne cache pas que les clients devront être autonomes et prendre en main eux-mêmes la gestion de leur patrimoine. La campagne publicitaire illustre ce positionnement: « Mon banquier, c'est moi », nous déclarent d'un air très responsable des cadres à la cinquantaine élégante.

Les ambitions de BforBank ? Collecter entre 1,5 et 2 milliards d'euros annuels, soit 2% des flux d'épargne nationale, et conquérir 30 à 40 000 clients tous les ans. Quelles sont ses chances? L'analyse de Benjamin Ensor, analyste de Forrester Research, auteur d'une étude sur le marché européen de la banque en ligne.

" - Crédit agricole est déjà bien présent sur Internet. Pourquoi lancer une nouvelle banque en ligne?

- Crédit Agricole, en lançant une banque indépendante dont le nom ne rappelle en rien celui de son papa, veut se différencier. Sa spécificité sera de proposer une gamme de produits simplifiée, et un meilleur rapport qualité-prix. C'est une clairement une stratégie low-cost car aucune structure physique n'existera pour cette banque. Au vu des tendances d'évolution du marché français, je comprends facilement une telle initiative: seuls 30% des Français vont dans leur agence bancaire plus d'une fois par mois, d'où le pari du « tout en ligne ». De plus 70% de la population épargnante est multi-bancarisée, donc BforBank peut attirer des clients qui ne sont pas fidèles à une banque en particulier et cherchent à optimiser la rémunération de leur épargne là où l'offre est la meilleure.

- Vous pensez donc que BforBank va marcher?

- Un tel "business model" est risqué. Prenons le cas Egg France : le marché potentiel était trop petit et les coûts se sont avérés beaucoup plus élevés que prévu. Résultat, Egg France a fermé en juillet 2004. Mine de rien, le lancement d'une banque en ligne est coûteux en matière de mesures de sécurité, de stratégie, et de communication.

Un autre point qui me fait douter, c'est que les cibles habituelles de banques en ligne comme Smile, Cahoot ou First Direct sont de jeunes actifs au revenus supérieurs, qui vivent en ville et voyagent beaucoup. BforBank prend un pari très différent, celui des CSP plus d'âge mur qui ont déjà commencé à former un patrimoine.

Et puis il y a un risque d'auto-cannibalisation certain : BforBank pourrait surtout séduire les propres clients du Crédit agricole, qui ont confiance en leur banque mais veulent toujours mieux en matière de rémunération de l'épargne.

On peut craindre également que les internautes utilisent le comparateur en ligne de BforBank pour prendre toutes les infos dont ils ont besoin, et aller se servir ailleurs.

Cela dit, Crédit Agricole est un pionnier dans l'évolution du système bancaire français, et il est clair que des nouveaux modes d'organisation des banques sont très attendus. Même les banques classiques vont devoir se restructurer car elles ont trop d'agences, qui n'ont pas des horaires pratiques. "

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Cette analyse vous rassure ?

Par FO CADIF - Publié dans : Article de Presse
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